今天給大家分享的文章，來自我的朋友水湄物語。她是自媒體圈的超級投資達人，一個三個孩子媽的連續創業者，她是豆瓣上最具人氣的投資達人，出版的個人理財類書籍也是位列金融理財類書籍暢銷排行榜。

她幫助了無數人改變自己的理財觀，為更多的家庭筑起了風險護城河。自己也在這份事業中，實現了財富自由。

如果說別人每一次把人生的變化，當成不確定的預知而心神不寧，但她卻能結合自己的實際情況，把每一次變化都轉換成為機會。

作為管著三個公司的老板，聽一聽她對女性創業有什么建議呢？

怎么說呢，這并不是一個勵志的故事。當然，如果你能避開別人踩過的坑，那么也可以當作勵志故事。

這也不是一個創業的故事，這是一個關于不懂理財就會變得更窮的故事。

慘淡人生

上周我在某平臺上接了一個約談，很久不接了，主要原因當然是懶。

但這個用戶，我們稱之為Q女士吧，言辭懇切地說可以遠程，又強調說是長投的用戶，以及正處在財務危機中。這些關鍵詞打動了我。

周末的下午去參加一個聚會，去前讓Q女士把她面對的情況簡單整理下發給我。

她好像在安撫孩子，無法及時回復，一個小時之后，她把我要求的簡單資料整理發給了我。

基本情況如下：

傳說中的十八線小城市（她原話），銀行職員，薪水2017年大約是5000元/月，但今年前三個月平均只有2000元/月。 離婚后，前夫每個月給她1000元。

投資上，買了一個股票，賠了10000多，還剩8000元。

買了一只基金，賠了2000多，還剩7000元。 日常開銷沒有告訴我多少錢，但幼兒園的費用是1700元/月。估計每個月是省不下多少錢的。

至此，已經是一片慘淡的人生了。

她也知道這樣下去不行，她自己說基本和衣服鞋包告別，工作糟糕，孩子也沒教育好，情緒非常焦慮。

然后，她做出了一個重大的決定。

一個她以為能改變人生，可是事實上會讓生活變得更窮更糟糕的決定。

她把房子抵押貸款了25萬（每個月要還3000元），然后打算用這些錢開一個美甲店，把店鋪盤下來已經用了5萬，還有去上海學習美甲知識的1萬元，還打算用5萬元做店的裝修。

啊啊啊，已經這么慘淡的人生，居然用自己的雙手，把它變得更為慘淡了。

Q女士做錯了什么？

Q女士犯了至少三個錯誤。

一、匆忙的錯誤決定

我問她為什么要開美甲店?。?/p>

她回答說我喜歡啊。

我老實不客氣地說，如果你是富太太，老公養你，如果你是富二代，老爸養你，甚至父母或者孩子可以養你，我都不反對你追隨自己的興趣。

可問題是，你是一個需要維系自己生活和養育孩子的單親媽媽。你最大的目標是好好活下去，而不是follow your heart。

二、糟糕的創業理念

我問她說，既然你對美甲店有興趣，為什么一定要開一個門店呢？

她回答我說，十八線小城市都這樣。 我說放屁，現在微信這么發達，為什么不直接在朋友圈發個廣告，說只收成本價給同學朋友同事做，晚上或周末上門做，只收成本費。

這樣叫做精益創業，這樣你可以知道周圍的人有沒有這個美甲的需求。你可以測試大概多少錢的利潤用戶可以接受。你可以慢慢通過服務做出口碑，積累用戶。

等到用戶積累到一定程度了，再辭職，再開實體店，創業的成功率才能更高。

畢竟，你現在的人生，輸不起啊。

三、貧乏的理財知識

鑒于她已經接受過基本的理財教育，我問她有沒有測算過開店之后的每月現金流。

她說沒有，只算了下開店到底需要多少錢。

很簡單，如果有簡單的理財知識，用一張紙，一支筆，簡單算下，她便不會做出這么冒失的糟糕的決定。

開店前：

正向現金流（收入）：

工資 5000元

前夫給 1000元

負向現金流（支出）

生活費用 3000元（預估）

幼兒園費 1700元

所以每月現金流為1300元

開店后：

正向現金流（收入）：

工資 0元

前夫給 1000元

美甲店收入 2000-6000元（預估）

負向現金流（支出）

房 租 3000元

貸款利息 3000元

生活費用 3000元（預估）

幼兒園費 1700元

所以每月現金流為

最高負債 －7700元（經營不好的時候）

最低負債－3700元（經營好的時候）

當然你要說了，如果美甲店賺翻了的話可能不會負債。

對，你說的沒錯。

但也可能美甲店不會賺翻呢？

那為什么不先保住工作，先兼職創業，畢竟，沒有積蓄一身債務，還帶著一個小寶寶，怎么過下去呢？

保住工作兼職創業的狀態

正向現金流（收入）：

工資 5000元

前夫給 1000元

兼職美甲店收入 2000元（假設）

負向現金流（支出）

生活費用 3000元（預估）

幼兒園費 1700元

所以每月現金流為 3300元

沒錯，辛苦是辛苦了一點，但每個月都會省下更多的錢，生活就會輕松很多。

有錢還思路清晰的司機師傅

寫到這里，我應該停下來評論幾句，給個發人深省的結尾啥的，但我不。

很多事不需要別人給結論，每個人都會從故事當中得出自己的結論。